Jak uruchomić startup fintech w Europie w 2023 roku

Dzięki ciągłemu rozwojowi urządzeń podłączonych do Internetu, demonetyzacji, rozwojowi IoT i dużym możliwościom pozyskiwania funduszy, fintech stał się jedną z najbardziej obiecujących sfer dla startupów. W połączeniu z zapewnieniem lepszej obsługi klienta i wydajności operacyjnej, startupy fintech mogą naprawdę przekształcić się w dochodowe firmy.

Jak w takim razie uruchomić startup fintech? Oto nasz przewodnik, jak to zrobić w Europie.

Use opportunities for startups

Over the last 15 years Europe has been creating an open financial market to strengthen the competitive positions of fintech startups where banks are strong.

A huge step forward was the Revised Payment Services Directive, also known as PSD2 Directive (EU) 2015/2366 that created opportunities for the development of open banking. It obliges banks, with the consent of users, to open banking data to the licensed companies. Thus, startups can have access to a customer’s bank account as payment initiators or provide access to customer data as data aggregators.

At the same time, venture capital funds and a network of accelerators laid the groundwork for startups launching and development. Turn to the following accelerators for guidance and help if you want to launch a startup in Europe:

Copenhagen Fintech (Copenhagen);
Fintech Circle (London);
Plug and Play Fintech (Barcelona, Milan, Paris, Frankfurt);
Kickstart (Zürich);
Startupbootcamp Fintech (London, Milan, Amsterdam);
Techstars (London, Amsterdam);
FinTech Innovation Lab (London).

Use BaaS model

Otwarty ekosystem finansowy i rosnąca liczba startupów wymusiły na bankach i instytucjach finansowych przejście na model biznesowy „Banking as a Service” (BaaS) w celu udostępnienia swojej infrastruktury rynkowi.

Łącząc się z bankiem w modelu BaaS, startupy oferują swoim klientom usługi bankowe lub inwestycyjne: wydawanie kart lub rachunków, produkty kredytowe, ubezpieczenia, inwestycje, dokonywanie płatności itp.

Startupy mogą zaoszczędzić do 18 miesięcy i 2-3 mln euro na wprowadzeniu produktu na rynek bez tworzenia od podstaw infrastruktury bankowej. Takie oszczędności pozwalają im skoncentrować się na doświadczeniach użytkowników, tworzeniu marki i zaangażowaniu klientów.
Poza tym na rynku są firmy, które umożliwiają startupom zaprojektowanie produktu lub prototypu z gotowych rozwiązań. Największe fintechowe jednorożce, w tym Revolut, Qonto czy Swipe, potrafiły uruchomić i rekrutować użytkowników dzięki współpracy z partnerem BaaS.

Guarantee data protection

Przy opracowywaniu produktu konieczne jest uwzględnienie wymogów ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO). RODO to unijne rozporządzenie, które określa zasady przetwarzania i przechowywania danych osobowych oraz ich przekazywania poza UE.

Kara za wyciek danych osobowych może sięgać setek milionów euro i wyrządzić nieodwracalną szkodę reputacji firmy, więc koniecznie zapoznaj się ze szczegółami RODO i trzymaj się przepisów.

Ponadto stosuj spójne i przejrzyste podejście do ochrony danych i klientów. Jeśli klient musi zaakceptować warunki użytkowania, aby zarejestrować się w Twoim produkcie, RODO zaleca dodanie wyraźnego i zrozumiałego elementu interfejsu użytkownika, takiego jak pole wyboru, które należy zaznaczyć. Staraj się unikać żądania dostępu do danych klientów tylko po to, by je mieć. RODO sugeruje minimalizację ilości gromadzonych danych, które są niezbędne do prawidłowego działania Twojego produktu.

Klienci wybierają firmy, które nie ukrywają swojej polityki pracy z danymi, więc nie wahaj się ujawnić klientom, jakie dane i do czego będą wykorzystywane.

Invest in customer engagement

Pandemia koronawirusa wpłynęła na sposób, w jaki tradycyjne banki współpracują z klientami, wprowadzając znacznie wydajniejsze rozwiązania fintech. Od tego czasu konkurencja o każdego klienta wzrosła, co spowodowało wzrost kosztów pozyskiwania nowych użytkowników.

Według raportu Adjust Mobile Trends na rok 2022 koszt jednej instalacji aplikacji finansowej na całym świecie wzrósł 3,5-krotnie w ciągu ostatnich dwóch lat, do 3,40 USD.

Wzrost kosztów pozyskania użytkowników i prognozowana stagnacja negatywnie wpływają na model biznesowy i kapitalizację spółek.

Starannie wybierz swój model biznesowy

Jak informował fundusz inwestycyjny Coatue w 2022 roku największy spadek kapitalizacji w sektorze finansowym wystąpił wśród spółek o nowych lub niesprawdzonych modelach biznesowych. Średnio ich kapitalizacje spadły o 42-55%, podczas gdy kapitalizacja spółek finansowych o stabilnym modelu biznesowym spadła tylko o 7-27%.

W obliczu nowych realiów największe trudności przeżywają zarówno banki, jak i startupy specjalizujące się w pożyczkach online. Bankom trudno jest pozyskać klientów i zmotywować ich do trzymania pieniędzy na lokatach, a startupy borykają się ze wzrostem kosztu kapitału i niemożnością spłaty kredytów przez klientów.
Dlatego rozsądniej i bardziej dalekowzrocznie jest nie polegać na modelach biznesowych, które wymagają stałego przepływu pieniędzy z kapitału podwyższonego ryzyka. Tak więc start-upy fintech w niszach, takich jak przeciwdziałanie oszustwom, zgodność, transakcje płatnicze B2B i podatki, otrzymają w tym roku najbardziej wartościowe możliwości.

Conclusion

Powyższe punkty to najczęściej odrzucane zasady przy budowaniu startupu fintech.

Niemniej jednak nie pomijaj innych istotnych aspektów, takich jak:

zidentyfikowanie swojej niszy i śledzenie jej trendów;
poświęcenie czasu na poznanie odbiorców i ich potrzeb;
zapoznanie się ze wszystkimi regulacjami prawnymi obowiązującymi w kraju, w którym znajduje się
Twoja firma;
poświęcenie czasu na zbudowanie zespołu;
poznanie zalet i zalet
Twojej konkurencji;
poszukuje opcji finansowania.